El crowdlending se ha consolidado como una opción robusta y relevante dentro de las carteras de inversión diversificadas. Lo que en 2013 comenzó como un ecosistema reducido de plataformas, es hoy un actor clave que ha evolucionado significativamente, especialmente en el sector inmobiliario. Este crecimiento ha sido impulsado por el interés de inversores y promotores, sumado a una creciente profesionalización del sector.
Sin embargo, esta mayor evolución y amplitud de la oferta obliga al inversor a realizar un análisis más riguroso. En este escenario, identificar los criterios claves para elegir una plataforma de crowdlending es fundamental.
¿Qué es una plataforma de Crowdlending?
Las plataformas de Crowdlending o los Proveedores de servicios de financiación participativa (PSFP), son entidades autorizadas y supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España, que conectan a inversores con empresas que buscan financiación.
A través de estas plataformas, los inversores prestan su dinero a cambio de una rentabilidad, contribuyendo así a la financiación de proyectos.
¿Cómo elegir plataformas de Crowdlending en España?
A la hora de seleccionar una plataforma de crowdlending, es importante considerar diferentes puntos claves que detallamos a continuación:
1. Regulación y supervisión
Verifica que sea una plataforma regulada por la CNMV y que figure en el registro correspondiente de proveedores de financiación participativa. La regulación de la CNMV desempeña un papel clave, establece criterios claros de funcionamiento, control y supervisión.
Puedes consultar nuestra ficha oficial en la CNMV, donde StockCrowd IN figura con el número de registro 19 como PSFP.
Este marco regulatorio contribuye a reforzar aspectos esenciales como la transparencia, la estabilidad y la protección del inversor. En la actualidad, tanto las plataformas de equity crowdfunding como las de crowdlending deben estar autorizadas por la CNMV y operar bajo la normativa Europea.
2. Transparencia
Se trata de un producto financiero que exige un alto nivel de transparencia en todo momento. El inversor debe poder acceder de forma clara y completa a toda la información relevante del proyecto, incluyendo los riesgos asociados, quién pide el préstamo, la finalidad de la financiación y las garantías existentes.
Asimismo, es fundamental que la plataforma proporcione información detallada sobre las condiciones de la inversión, los plazos, la rentabilidad estimada y los posibles escenarios (prórrogas, pagos anticipados), incluyendo advertencias claras sobre los riesgos, como la posibilidad de retrasos o incluso de pérdida parcial o total del capital invertido.
La transparencia no solo facilita la toma de decisiones informadas, sino que también es un indicador clave de la profesionalidad y fiabilidad de la plataforma.
3. Trayectoria de la plataforma
Otro factor clave es el track record de la plataforma. Revisa las tasas de impago y las estadísticas. Por ejemplo, en StockCrowd IN puedes consultar los datos publicados en la web aquí.
Aunque las rentabilidades pasadas no constituyen un indicador fiable de rendimientos futuros, sí aportan contexto sobre el desarrollo de las oportunidades de inversión a lo largo del tiempo. En definitiva, te permiten obtener una radiografía bastante clara de su solidez y salud financiera. También es útil analizar qué tipo de oportunidades han financiado previamente.
4. Análisis de riesgo
¿Cómo analiza la plataforma los proyectos que publica? Es importante entender qué criterios utiliza para evaluar cada oportunidad antes de ser financiada. Consulta cuál es el modelo de riesgos que rige la selección de oportunidades, qué variables se tienen en cuenta y conoce la clasificación de riesgo de cada proyecto.
Modelo de riesgos en StockCrowd IN.
5. Tipo de préstamos
Este punto depende de tus objetivos financieros. ¿Te interesa invertir en proyectos de crowdlending inmobiliario a tipo fijo? ¿O prefieres el equity crowdfunding, donde adquieres participación accionarial pero con una rentabilidad variable?
Define tus objetivos y opta por los proyectos que mejor se ajusten a tu perfil de riesgo y a tu estrategia de inversión.
Puedes consultar: ¿Cuáles son las diferencias entre Crowdequity y crowdlending?
6. Características generales de la inversión
Regístrate y explora la plataforma para conocer las próximas oportunidades disponibles y sus principales características: el plazo, la rentabilidad y el importe mínimo de inversión.
Infórmate bien y, si tienes cualquier duda, consulta con el equipo para resolverla. De este modo, cuando encuentres una oportunidad que encaje con tus objetivos, podrás estar preparado para invertir.
7. Reseñas
¿Qué opinan otros inversores sobre la plataforma? Consulta las reseñas y valoraciones disponibles desde una perspectiva crítica.
Las opiniones de otros usuarios pueden ayudarte a tener una visión más completa de la experiencia dentro de la plataforma.
Estos son algunos de los puntos clave que, desde StockCrowd IN, consideramos fundamentales. Si tienes alguna consulta, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
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¡Hasta la próxima entrada de blog!
El Equipo StockCrowd IN