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      ¿Invierten las mujeres diferente que los hombres? 7 diferencias destacadas

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      El proceso de selección de oportunidades en StockCrowd IN conlleva la implicación de varios departamentos de la compañía. Es un proceso por le que todas las oportunidades tiene que pasar antes de poder ser publicadas en la plataforma.

      Pero, ¿cómo se desarrolla este proceso?

      En este artículo te contaremos en detalle cómo funciona, de qué partes consta y qué equipos intervienen en él. 

      Originación de oportunidades

      Antes de empezar sin embargo, una aclaración importante. Como no nos cansamos de repetir, no hay nada ni nadie que pueda garantizar al 100% que una oportunidad termine con éxito, así que lo que intentamos desde StockCrowd IN es mitigar los posibles riesgos que conlleva la inversión, ¿cómo? estableciendo un proceso de selección por el que solo lleguen a publicarse aquellas oportunidades que presenten mejores perspectivas de éxito, esto es: la devolución del préstamo en tiempo y forma.

      A continuación, te ofrecemos una explicación exhaustiva del proceso existente en la plataforma para elegir las oportunidades de inversión.

      El proceso

      El proceso empieza en el equipo comercial. StockCrowd IN posee una dirección comercial que alimenta proyectos de manera cualificada al equipo de operaciones. Se vale también de colaboradores, consultores, especialistas e incluso accionistas de la compañía, que conocen el mercado y que aportan visión y conocimiento. Para asegurar que los intereses de las partes están alineadas, StockCrowd IN se asegura de que exista una buena alineación entre ambas.

      Alineamiento estratégico entre promotor y StockCrowd IN

      Podemos citar varios puntos en que un promotor y StockCrowd IN encuentran una buena sinergia para trabajar juntos:

      • El primer caso se puede dar con pequeños promotores que tienen mucha experiencia pero que tienen cerradas las vías de financiación a las que antes podían acceder, a causa principalmente de la retracción de la banca. Para estos, la financiación alternativa se torna una importante herramienta que, junto con los recursos propios -que siempre debe haber- ofrece la financiación necesaria.
      • Un segundo caso es el de complementar la vía bancaria. Esto puede ser eficaz sobre todo en obra nueva. En algunas de las operaciones StockCrowd IN ya ha financiado junto al banco, quien garantiza la aportación de recursos para que la obra llegue al final de su recorrido. Por ejemplo, en un proyecto como el de L’Orfebreria, se financiaron obras extraordinarias, unos trasteros para los cuales la vía bancaria en más difícil y demorada, y en la que StockCrowd IN entró ofreciendo esta financiación alternativa. 

       

      Interior edificio

       

      • Y el tercer caso es el de los llamados préstamos puente, que también se complementan con la banca. En esta vía, hablamos de promotores que tienen acceso al crédito bancario, pero que en determinado proyecto aún no han alcanzado los requisitos mínimos para acceder a ese crédito. Suelen ser la adquisición del solar, parte de ejecución de obras o el no haber alcanzado las ventas necesarias. En ese caso financiamos parte de estos costes, que pueden incluir los mismos proyectos, a través de un préstamo fijo o participativo. 

      La financiación alternativa es algo relativamente nuevo, no puede llegar todavía a todo tipo de oportunidades, en primer lugar porque estamos regulados por la CNMV, que no permite ciertas actividades como por ejemplo refinanciar deudas pasadas, por ejemplo.

      Y en segundo lugar por tener un coste elevado, porque el inversor busca un retorno importante para atender el binomio rentabilidad-riesgo. Esta y otras circunstancias hacen que debamos buscar e identificar bien la demanda y nichos de mercado, para así ver donde encaja mejor la financiación alternativa que ofrecemos y para qué tipo de promotores. 

      Solo entonces, después de que el equipo se asegure de que estos intereses están alineados, se genera un flujo inicial de oportunidades que pasan al departamento de proyectos para su valoración.

      Análisis del flujo de oportunidades

      En el segundo paso, entra el departamento de proyectos. Este departamento tiene dos etapas donde analiza los proyectos que le llegan: el análisis preliminar y el análisis definitivo

       

      Esquema gráfico organizativo

       

      El análisis preliminar

      Lo importante en este paso es ser lo más ágiles posible, en él nos hacemos una idea general del promotor y su experiencia, del proyecto, la tipología de construcción, la demanda del mercado para el tipo de vivienda propuesta, la región, etc. El objetivo es entender qué viabilidad tiene y qué alineamiento posee con la estrategia de StockCrowd IN. 

      Hay que tener en cuenta que más del 80% de los proyectos son rechazados, muchas veces por tener un riesgo considerado muy elevado para el perfil del inversor o por temas regulatorios. Ser ágiles en este punto nos permite absorber mayor cantidad de operaciones a valorar y avanzar solo en aquellas donde se identifica una mejor posibilidad de financiación.

      Análisis definitivo

      Este análisis presenta toda la información legal y financiera necesaria para el perfecto entendimiento del riesgo que conlleva financiar el proyecto. Para concluir el análisis definitivo es necesario que el promotor aporte todos los documentos técnicos necesarios y legales para la atención del marco regulatorio.

      Se presta mucha atención a la parte legal, el cumplimiento con todos los requisitos requeridos por la CNMV y la capacidad de recobro para que el proyecto llegue a buen fin.

      Por otra parte, se pide una tasación independiente elaborada por profesionales homologados por el BdE, además de estudios de mercado, el presupuesto de obra, el cashflow del proyecto y muchos otros documentos complementarios. También se evalúa la solvencia de la empresa y su estado regular perante la seguridad social, hacienda, presentación de las cuentas anuales en el registro mercantil y se asegura que la sociedad no posea incidencias judiciales que puedan impactar el proyecto.

       

      Esquema gráfico organizativo

       

      Esta parte puede durar unos días ya que es un trabajo bastante manual y laborioso. 

      El análisis de riesgo

      Tomamos con suma seriedad el análisis que realiza el departamento de riesgos. Éste lo que hace es extraer un scoring del proyecto, del promotor, y finalmente uno global

      En el momento en que el proyecto entra en esta fase ya se cobra una tarifa al promotor. Esto muestra su compromiso ya que realizar este análisis complejo tiene un coste y se emplean recursos y tiempo desde la compañía. 

      Si se aprueba el análisis, se traslada la operación al comité de riesgos, quien será el responsable de rechazar o bien seguir adelante con la operación. 

      Onboarding o acompañamiento al promotor

      Si el proyecto es aprobado se pasa a la fase que llamamos “onboarding”, que significa acompañar al cliente hasta el momento de lanzar y cerrar la campaña. El trabajo que realizamos es básicamente una formación en todo lo que es la financiación alternativa, la tecnología de StockCrowd IN, y orientación en cuanto al contenido de la campaña para que el inversor tenga toda la información disponible de manera clara. Otros procesos dentro del onboarding son la estrategia de marketing, cuando informamos al promotor de la estrategia que seguiremos para poder cerrar la campaña, y por último toda la parte regulatoria.

      Los plazos para nuevos promotores suelen ser de 2 semanas a 1 mes, ya que puede que haya un esquema empresarial complejo, avales, empresas participadas, etc., y nos detenemos a revisarlo todo de manera profunda. El plazo de análisis es normalmente inferior para aquellas sociedades que lanzan más de un proyecto de inversión.

      El análisis del promotor

      La experiencia del promotor es muy importante, también la experiencia en la zona de actuación. Y como hemos comentado, no menos importante es la adherencia del proyecto con la estrategia de StockCrowd IN y que los intereses de ambos coincidan. 


      Pasados todos estos trámites, y este análisis exhaustivo, es cuando un proyecto estará listo para ser publicado. Hasta la fecha, se han publicado 42 oportunidades de inversión en la plataforma, de las cuales se han financiado 40, 1 está en fase de financiación, y 1 no consiguió llegar a su objetivo.

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      Carlos Cefis
      El autor | Carlos Cefis
      Carlos es Director de Operaciones en StockCrowd IN
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