Ventajas y mitos del Crowdlending

¿Qué es el Crowdlending?

Probablemente si estás leyendo nuestro blog sabes que el Crowdlending es la figura de financiación en la que mediante una plataforma digital se pone en contacto a empresas que necesitan financiación para su proyecto a través de préstamos, con inversores que quieren obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros.

Sin embargo, quizás no tengas tan claro cuáles son las ventajas de este tipo de financiación desde el punto de vista de la empresa que solicita financiación.

¿Cuáles son algunas de las ventajas de financiar a través del crowdlending?

• Agilidad; el proceso de estudio de las operaciones es más rápido que la financiación tradicional, debido, entre otros aspectos, a que la estructura de las plataformas es más dinámica.
• Es compatible y complementaria a otras modalidades de financiación, abriendo el abanico de financiadores y reduciendo la dependencia bancaria de las empresas.
• Sin costes ocultos: trabajar con una plataforma de crowdlending no conlleva la contratación de otros productos como ocurre muchas veces con la banca donde, además de firmar un préstamo también te hacen contratar productos adicionales.
• Proceso totalmente digital, es 100% online.

Además de las ventajas del Crowdlending, a lo largo de nuestros años trabajando como plataforma de financiación alternativa nos hemos encontrado muchos mitos en torno a esta forma de financiación.

¿Cuáles son algunos de los mitos del crowdlending en la financiación?

1. Esta financiación es sólo para empresas que no tienen acceso al crédito bancario: esto es absolutamente falso. En StockCrowd IN hemos financiado más de 800 proyectos por un importe superior a 75 Millones de euros y las empresas que se financian con nosotros tienen una facturación media de 14 Millones de euros y más de 10 años de antigüedad. De hecho, las empresas con las que trabajamos suelen trabajar a la vez con distintos proveedores financieros y nuestros criterios de riesgos son tan rigurosos o más que los que utilizan en la financiación tradicional.
   
   
2. El coste de esta financiación es inasumible: en StockCrowd IN financiamos a tipos adecuados al riesgo asumido tanto por empresas como promotores, situándose en una media de 6,5% a 9% para proyectos empresariales y en 9% a 11% para proyectos inmobiliarios. Además, la contratación de nuestra financiación no conlleva contratación de productos asociados por lo que el coste final es totalmente transparente.
   
   
3. Se trata de un proceso complejo: En StockCrowd IN hacemos que el proceso sea muy sencillo, es totalmente online hasta la firma del préstamo que sí se realiza ante notario y nosotros nos ocupamos de todos los trámites entre la empresa y los inversores.
   
   
4. Este tipo de operaciones son para operaciones puntuales: En StockCrowd IN queremos ser un financiador habitual de nuestros clientes y acompañarlos en su desarrollo, de hecho, una vez una empresa con nosotros, suele realizar varias operaciones y crecemos juntos.

Pasos y etapas en la financiación en un proyecto a través del crowdlending inmobiliario.

Aunque a primera vista pueda parecer que para publicar un proyecto de crowdlending basta con elegir una plataforma, lanzar el proyecto y esperar, el proceso es sencillo y ágil pero lleva un análisis exhaustivo de la operación por parte del equipo de riesgos y operaciones de la plataforma y una serie de pasos que es importante recordar. La preparación previa de la información por parte del promotor y su  agilidad en la contestación de preguntas y presentación de la documentación, será decisiva en la toma de la decisión del equipo de riesgos y en la rapidez de la publicación.

Una campaña con éxito de crowdlending requiere de una meticulosa preparación, sin dejar nada en manos del azar.

Desde Stockcrowd IN,  el estudio de la operación es exhaustivo, y por eso, cuanto más completa esté la información más ágil y rápido será el estudio por parte de nuestro equipo.

Toda la campaña de crowdlending inmobiliario se compone de 5 etapas:

1. Envío del proyecto

Lo primero que deberá hacer un promotor inmobiliario para presentar su operación es enviar un dossier lo más completo posible con toda la información del proyecto.

Desde Stockcrowd IN tenemos un Departamento Comercial que está en constante proceso de búsqueda de proyectos inmobiliarios que puedan ser financiados desde nuestra plataforma y será el encargado de gestionar la oportunidad.

En Stockcrowd IN solicitamos como requisitos mínimos para estudiar una operación: 

• La sociedad que desarrolle el proyecto o su equipo cuente con un mínimo de dos años de experiencia en el sector inmobiliario.
• La sociedad que desarrolle el proyecto haya tenido resultados positivos durante los dos últimos ejercicios.
• Estar al corriente de pago con la AEAT y con la TGSS.
• Sin incidencias de pago en bases de datos.

Si el promotor cumple con estos requisitos mínimos podremos hacer un estudio previo de la operación para lo cual necesitaremos,  la siguiente documentación: 

• Organigrama del grupo económico
• Modelo 200 últimos 2 ejercicios.
• Estados financieros del ejercicio en curso actualizados
• IVAs año en curso
• CIRBE y Pool bancario , con calendario de vencimientos.

2. Análisis del proyecto

Tras la recepción de la documentación, el departamento comercial remitirá al Departamento de Riesgos y Operaciones el proyecto.

Cada departamento analiza en profundidad el proyecto y al promotor.

En Stockcrowd IN somos ágiles en la respuesta pero exigentes en la documentación y en los proyectos que publicamos. Es por este motivo por el que cuanto menor preparada esté la documentación a remitir el departamento de riesgo, más rápidamente podrá tener el promotor respuesta a su solicitud.

3. Aprobación y publicación del proyecto

No todos los proyectos que se presentan a la plataforma acaban siendo publicados.

Desde Stockcrowd IN analizamos exhaustivamente el proyecto y al promotor. 

Solo si resulta ser apto, será publicado y empezará a ser visible para el público en nuestro marketplace.

4. Publicación del proyecto

Una vez está preparado el proyecto en nuestro marketplace, StockCrowd IN tiene un Departamento de Inversores, desde el cual se trabaja para informar sobre el proyecto, dándolo a conocer a toda nuestra base de inversores para que puedan analizarlo y así decidir si les interesa o no participar.

5. Formalización del proyecto

Una vez que hemos publicado la fecha de salida del proyecto, solo debemos esperar a que el proyecto se llene con éxito por parte de nuestros inversores para poder darlo por cerrado y llevar a cabo la firma ante Notario.

Posteriormente, una vez recibida la documentación de la notaría y habiéndose cumplido los hitos estipulados en la autorización de la operación y su publicación, procederemos a la disposición de los fondos en la cuenta bancaria indicada por el promotor y justificada a través del correspondiente certificado de titularidad.

Y ahora que sabes lo fácil que es, ¿a qué estás esperando para iniciar el proceso de estudio de tu proyecto inmobiliario?. 

¡¡Ven y conócenos!!