La necesidad de financiación externa de las Pymes surge cuando los requerimientos financieros de la...
En un post anterior hablábamos sobre distintos productos financieros que puede encontrar una pyme. Es importante para las pymes diversificar sus fuentes de financiación, reduciendo así la dependencia sobre la financiación tradicional que estamos viviendo en España, por ello hoy queremos destacar vías alternativas a la banca para obtener financiación para tu empresa:
| 1. Crowdlending |
El “crowdlending” o “P2P lending” es un fenómeno que apareció hace ya varios años en Estados Unidos y Reino Unido, que ha crecido exponencialmente en los últimos años y que se está extendiendo con rapidez, convirtiéndose en una vía clara de financiación alternativa.
En los préstamos “P2P” se ponen en contacto personas con recursos financieros excedentes, ahorradores que tratan de rentabilizar su capital, con empresas que necesitan financiación, todo ello sin acudir a los canales habituales de financiación.
Los márgenes de rentabilidad del inversor se pueden incrementar y los costes de financiación se abaratan, puesto que se evita el coste de la intermediación financiera, es decir, la base del negocio bancario. En StockCrowd IN actualmente el tipo de interés medio está alrededor del 7,5%.
El Crowdlending en la actualidad está regulado por el Reglamento 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo (relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas)
| 2. Sociedades de Garantía Recíproca |
Las sociedades de garantía recíproca son sociedades mercantiles cuyo objetivo es otorgar garantías personales, por aval
o por cualquier otro medio admitido en derecho distinto del seguro de caución, a favor de sus socios para las operaciones de financiación que éstos realicen en las empresas de las que son titulares.
Las SGR proporcionan una serie de beneficios a las pymes, entre los que destacan los siguientes:
| Facilitan el acceso a financiación a empresas a las que les resulta difícil por ellas mismas al no contar con las garantías habitualmente solicitadas por las entidades financieras. |
| Reducen los costes de financiación de las pymes, al conseguirse tipos de interés más bajos y plazos mayores en las operaciones de financiación. |
| El criterio más importante para tomar la decisión de avalar por parte de las SGR es la viabilidad del proyecto que presenta la empresa. |
| Se obtiene un asesoramiento por parte de los técnicos de la SGR en lo que respecta, no solo a las posibilidades de obtención de financiación, sino también al propio proyecto que la empresa desea emprender. |
| 3. Sociedades de Capital Riesgo |
La figura del capital riesgo consiste en una inversión a largo plazo realizada por parte de la sociedad de capital riesgo, de
forma temporal y con participación minoritaria, en pymes no financieras, que no cotizan en Bolsa y que aportan grandes posibilidades de crecimiento y rentabilidad.
Esta inversión la realizan compañías especializadas que únicamente aportan financiación a la empresa.
En el ámbito del capital riesgo, hay que diferenciar tres conceptos:
- Sociedades de capital riesgo: las que corresponden con la definición anterior.
- Fondos de capital riesgo: son patrimonios administrados por una sociedad gestora, con el mismo objeto que las sociedades de capital riesgo.
- Sociedades gestoras de entidades de capital riesgo: son sociedades cuyo objeto social principal es la administración de fondos de capital riesgo
| 4. Business angels |
Los Business Angels son inversores individuales, con elevados conocimientos técnicos en determinados sectores y capacidad de inversión, que aportan su capital, sus conocimientos técnicos, su capacidad de gestión y su red de contactos para impulsar el desarrollo de proyectos empresariales que tienen alto potencial de crecimiento, a cambio de una rentabilidad a medio plazo.
Las inversiones que realizan los Business Angels pueden estar destinadas a emprendedores que quieren poner en marcha un proyecto empresarial y que necesitan un determinado capital del que no disponen.
En este caso, se habla de capital semilla, puesto que se destina al inicio del proyecto empresarial.
Sin embargo, además de invertir en la creación de empresas, los Business Angels pueden invertir también en empresas ya en funcionamiento para su expansión y desarrollo.
En este caso, al capital invertido se le denomina capital de desarrollo.
En ambos casos, el Business Angel, además de capital aporta conocimientos y red de contactos puesto que se implica en el crecimiento de la empresa y en la consecución de resultado.
En StockCrowd IN hemos apostado por la alternativa de Crowdlending en las modalidades de financiación a promotores inmobiliarios si, pero también una parte fundamental de nuestro negocio es la financiación a pymes. Si eres empresa y buscas financiación puedes conocer más sobre StockCrowd IN visitando nuestra web aquí.
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Equipo StockCrowd IN.
