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      Diccionario del crowdlending: conceptos clave (2020)

      A veces hay términos dentro del crowdlending que pueden escapar nuestro entendimiento o que requieren algo más de explicación. Por ello he elaborado este diccionario, para tener un lugar de consulta en donde poder consultar las palabras clave de este sector.

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      Si eres inversor/prestamista en alguna de las oportunidades de StockCrowd IN, debes conocer tus derechos y obligaciones. Pare ello es necesario que leas detenidamente el contrato que firmas al realizar una inversión.

      En este artículo explicaremos uno de los puntos incluidos en estos contratos: el proceso de votación. Un instrumento que puede lanzarse en determinadas circunstancias que explicaremos a continuación.

      ¿Qué es un proceso de votación? 

      Hay distintos momentos en los que se puede pedir al inversor/prestamista que participe en un proceso de votación, por ejemplo, si hay un cambio no previsto en el proyecto, o si llegada la fecha de vencimiento la oferta recibida por el activo del proyecto es inferior a la cuantía pendiente de amortizar del préstamo o no se ha podido vender el activo del proyecto, etc.

      Cuando una persona (física o jurídica) invierte en un proyecto publicado por StockCrowd IN, ésta firma un contrato con el promotor (siempre accesible desde el área privada del inversor) que explicita los derechos y las obligaciones a los que se someten ambas partes.

      En este contrato se encuentran los "Acuerdos de los Prestamistas" en el punto 8. En estos acuerdos se estipula que cualquier decisión que no haya sido prevista en el proyecto inicial por el promotor, tal como se publica en la plataforma, deberá ser sometida a votación por parte de los inversores/prestamistas del proyecto.

       

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      El asunto o asuntos sometidos a votación, así como el proceso, y las fechas correspondientes para ejercer el voto a través de la plataforma deberán ser notificados por el promotor para que el inversor/prestamista disponga de toda la información suficiente.

       

      párrafo texto

       

      En otra situación, si la oferta para el activo del proyecto es inferior a la cantidad necesaria para poder amortizar el préstamo, se solicitará la votación de los inversores para decidir si se acepta o no, requiriendo la aprobación de la mayoría de los inversores/prestamistas para que el promotor pueda aceptar la oferta.

       

      Parráfos información legal

       

      También, como mencionamos al inicio, si llegada la fecha de vencimiento no se ha podido realizar la venta del activo, se habilitará un plazo de 10 días para que los inversores/prestamistas decidan acerca de la siguiente actuación a realizar. Los inversores/prestamistas deberán decidir entonces entre las opciones presentadas por el promotor acorde con lo previsto en el contrato.

       

      párrafo legal

       

      Hay que tener en cuenta que las opciones no tienen porque ser siempre las mismas en todos los contratos, puede haber cambios significativos dependiendo del tipo de préstamo (fijo o participativo) o de contrato, por lo que es necesario leer cada uno de manera independiente. 

      ¿Cómo funciona el proceso de votación?

      Todos los procesos de votación se realizarán a través de la plataforma, pero a modo de ejemplo utilizaremos un caso tipo para describir el proceso de votación en sí.

      StockCrowd IN hará llegar, a través de un correo electrónico, las opciones de votación propuestas por el promotor en una "carta de votación". Esta carta es un reproducción exacta de la parte del contrato suscrito donde ya estarían explicitadas estas opciones. 

      En el correo se reproducen las opciones tal como se estipulan en el contrato y las posibilidades de prosperar de cada una de ellas conforme a la situación actual del proyecto. Los inversores/prestamistas deberán seguidamente, elegir entre una de ellas y responder ese mismo correo con la opción preferida.

       

      Cuerpo correo electrónico

       

      En el ejemplo de la imagen las opciones son tres, que se presentan tanto en el cuerpo del correo, como en documento adjunto, la "carta de votación", pero hay que tener presente que esto puede variar según tipo de préstamo (fijo o participativo) o de contrato.

      Las opciones de votación

      Siguiendo el ejemplo de la imagen anterior -en este caso de un préstamo participativo- la votación tiene 3 opciones, éstas son:

      1. Adjudicación del activo a favor de los Prestamistas en pago.

      En esta opción, los inversores/prestamistas pasarán a ser los propietarios del inmueble en proporción con la cantidad que hayan invertido. Siempre a través de la sociedad establecida por el promotor para la oportunidad.

      B. Modificar la Fecha de Vencimiento del Préstamo a los efectos de aumentar el plazo que permita la venta del inmueble del Proyecto

      Esta opción plantea una prórroga del proyecto. Todo seguirá igual entre las dos partes, simplemente se le otorga al promotor más tiempo para poder concluir la venta.

      C. Proceder a la venta del activo en favor del tercer adquirente que hubiera presentado la oferta de mayor importe y el uso de los Fondos Netos que se obtuvieran para la amortización del importe pendiente del Préstamo en proporción a su participación en éste y, en su caso, con una condonación del remanente.

      Esta opción es posible solo cuando el promotor tiene sobre la mesa una oferta por el inmueble. En ese caso de existir, los inversores/prestamistas podrían decidir aceptarla, aunque no necesariamente implique la devolución de capital + intereses en su totalidad.

      ¿Cómo elegir entre las opciones?

      Para elegir la opción preferida, los inversores/prestamistas solo tienen que clicar el enlace que se presenta justo al lado de cada opción. Tal como se ve en la imagen:

       

      Correo electrónico

       

      Una vez se clica en la opción elegida, se genera automáticamente un correo electrónico dirigido a info@stockcrowdin.com con el asunto del correo con la opción elegida. Por ejemplo, si la opción es "VOTAR LA OPCIÓN A", el correo llevará en el asunto "Voto A". Lo único que deberá hacer el inversor/prestamista es enviarlo, y ya habrá ejercido su voto. Algo importante: se ha enviar desde la misma dirección de correo en donde se ha recibido la carta de votación, que es el del registro en StockCrowd IN.

      Para realizar la votación se establece un tiempo razonable de varios días (que debe estar estipulado previamente en el contrato) para que los inversores/prestamistas puedan ejercer el voto.

      Recuento final

      Siguiendo el ejemplo anterior de este préstamo participativo, se estipula que la opción ganadora tiene que representar más del 51% del total de la inversión. Por ejemplo, si el capital del proyecto es de 300.000€, la opción ganadora deberá representar como mínimo 153.000€ (51%). Por lo tanto, los votos no se cuentan 1/1 sino que su peso dependerá de la cantidad invertida por cada inversor.

      Cabe recordar que todos estos pasos, tanto el proceso de votación como el recuento, están estipulados por contrato, y aunque puedan ser similares entre sí pueden variar de uno a otro. Por lo tanto, será necesario siempre leerse detenidamente los contratos para entender bien los procesos.*

      Por último, pero no menos importante, es que este es el proceso actual de votación, pero en breve será automático a través de la plataforma, pudiendo votar directamente desde el área privada en StockCrowd IN. Os informaremos cuando esta funcionalidad esté integrada y activa.

       

      ¿Hay algún paso que no ha quedado claro? por favor, escríbenos a info@stockcrowdin.com.

      *Ésta es una descripción de cómo es el proceso en el momento actual (junio 2020), pero puede estar sujeto a cambios en el futuro.

      Invierte en Viladecans

      Xavi Sala
      El autor | Xavi Sala
      Digital Marketing Manager
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