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      5 consejos para ahorrar más

       

      Resumen StockCrowd IN 2023.                                              Previsiones económicas 2024

       

      ¿Qué órganos de administración puede tener una empresa?

      Dentro de ley de Sociedades de Capital, se estipulan distintas modalidades de gestión, administración y representación de las sociedades. En muchas ocasiones, el órgano de administración tanto para una sociedad limitada, como anónima dependerá del tamaño de la empresa y de su estructura accionarial.

      FINANCIACION DE EMPRESAS: VENTAJAS, PROCESO Y CARACTERÍSTICAS

       

      En StockCrowd IN adaptamos nuestro modelo de financiación a las necesidades de tu empresa y proyecto. En este post hablaremos sobre la financiación para empresas, si tienes un proyecto inmobiliario te recomendamos consultar este otro post.

      El crowdlending es un mecanismo de financiación colectiva o financiación participativa que resulta muy útil para acceder a recursos financieros y es totalmente complementaria a la financiación tradicional

      El crowdlending es una alternativa muy interesante, el proceso es mucho más ágil y accesible que la financiación a través de bancos o instituciones financieras más tradicionales. Por esta razón, es una excelente opción para obtener liquidez necesaria para tu empresa.

       

      Vamos a explicarte cómo funciona:

       

      Desde StockCrowd IN solicitamos la información necesaria para conocer la situación de la empresa. Trabajamos con empresas previamente analizadas y con experiencia contrastada en su actividad.

      Todo proyecto empresarial que aparece en nuestra plataforma tiene un rating indicativo asignado por una agencia externa. Este rating es de 1 a 10, quedando descartadas aquellas con rating inferior a 4.

       

      ¿Cuáles son las ventajas del crowdlending en StockCrowd IN?:

      Solicitar un préstamo a través de nuestra plataforma ofrece muchas ventajas:

       

      • Los costes son transparentes. Dependiendo de la finalidad y el riesgo del cliente, se pueden obtener recursos con unos costes razonables.

       

      • Es un proceso más ágil. A diferencia de la financiación tradicional con el crowdlending el proceso es más rápido.

       

      • El proceso de solicitud es muy fácil. Ya que todo el proceso se hace de manera online, los requisitos y trámites para iniciar el proceso son más sencillos y rápidos.

       

      ¿Cuáles son los requisitos mínimos para poder financiarse en StockCrowd IN?

       

      Nuestro modelo de negocio se basa en financiar a empresas que están en crecimiento y buscan financiación para sus nuevos proyectos.

      Los requisitos mínimos para solicitar financiación en nuestra plataforma son los de ser empresa residente en España con un mínimo de tres ejercicios presentados en el registro mercantil y con una facturación superior a 1MM € que no tenga alarmas de riesgos ni impagos, fondos propios positivos y en beneficios.

      Estos son los requisitos mínimos que solicitamos, pero, como es lógico, cada empresa debe ser analizada por nuestro equipo de riesgos y es el mismo quien determinará si un proyecto encaja o no en nuestra plataforma.

       

      ¿Qué más necesitamos?

       

      Para realizar un estudio básico necesitamos conocer los siguientes datos, con estos datos y los documentos en el siguiente apartado, podremos realizar un primer análisis de la empresa:

       

      - Nombre de la empresa

      - NIF de la empresa

      - Descripción de la actividad de la empresa

      - Importe solicitado

      - Destino de la financiación

       

      ¿Qué documentación hay que presentar?

       

      -Dos últimos impuestos de sociedades presentados y auditoría si la hubiera

      -Declaraciones mensuales/ trimestrales de IVA del ejercicio en curso

      -Modelo 347/349 del último ejercicio presentado

      -Estados financieros provisionales del año en curso

      -Pool bancario con cuadro de amortización y vencimientos de la deuda

      -CIRBE actualizada

      -Organigrama del grupo si lo hubiera

      Una vez recibido el expediente de solicitud de financiación, desde el equipo de riesgos de StockCrowd IN analizamos la operación y una vez sea aprobada por el comité podemos pasar a publicarla en nuestro marketplace.

       

      ¿Cuánto podemos financiar?

       

      En StockCrowd IN estamos supervisados por la CNMV y con informe vinculante de Banco de España y el límite que establece la ley por proyecto y promotor es de 5.000.000€. Sin embargo, los importes que se financian suelen ser más bajos y los mismos dependerán del proyecto y del apetito de nuestros inversores.

       

      Nuestro modelo de financiación se materializa en préstamos hasta 24 meses con amortizaciones mensuales y préstamos a corto plazo de 3/4 meses con amortización a vencimiento.

       

      Dado que nuestra relación con el cliente queremos que sea a largo plazo, nos gusta preclasificarlos en un límite de riesgos e ir haciendo operaciones dentro de ese contrato marco.

       

      ¿Cómo se devuelve mi préstamo?

       

      El contrato de préstamo incluirá una tabla con las cuotas de amortización (sistema francés). Las cuotas se pagarán mensualmente mediante giro de recibos por StockCrowd IN, sin necesidad de cambiar de Entidad Financiera con el ahorro de costes y comodidad que ello conlleva.

      En los préstamos a vencimiento se hará un único pago al final del plazo establecido.

       

      ¿Por qué es StockCrowd IN una buena alternativa para las empresas?

      Para las empresas, les permite diversificar sus fuentes de financiación y, en muchos casos, obtener mejores condiciones de las que podrían obtener con la financiación tradicional.

      Hemos financiado más de 800 proyectos por un volumen superior a 78 millones de euros.

       

      ¿A que estas esperando para presentarnos a tu empresa?

       

       

       

      ¡¡Ven y conócenos!!

                       

       


      "Riqueza para siempre". Libros V

      Nueva entrega de la serie sobre libros. En este 5 ºpost vamos a hablar sobre el libro publicado por Carmen Pérez-Pozo, que ya ha colaborado en multitud de ocasiones con nosotros. Se titula“Riqueza para siempre”

       

      Flexibilidad en la financiación de tu proyecto inmobiliario

      En StockCrowd INfinanciamos proyectos de obra nueva, rehabilitación, y cambios de uso a viviendas. Hoy te explicamos distintas formas de encajar nuestra financiación para que no te quede ninguna duda a la hora de decidir la estructura financiera de tu proyecto inmobiliario. En caso de que tengas un proyecto empresarial que quieras financiar te recomendamos ver este post.

      • Tienes el suelo/activo en propiedad y necesitas financiar toda la construcción:

       

      En StockCrowd IN analizamos tu proyecto y lo estructuramos en distintas fases en función de factores como porcentaje de obra ejecutado o el número de ventas realizadas sobre el total de las unidades.

      Al financiar el importe global de un proyecto en fases te permite como promotor reducir tus costes financieros ya que en StockCrowd IN, pagarás solo por cada campaña levantada en nuestra plataforma, independientemente del riesgo global autorizado. Es decir, si necesitaras 1.000.000€ de financiación para finalizar tu obra y se te diera en una única fase tendrías que pagar intereses desde el momento inicial en el que firmas el préstamo, generando unos sobrecostes de un capital que no necesitas en el momento. Si, por el contrario, financias 500.000€ ahora y 500.000€ 3 o 6 meses después estás reduciendo muchísimo los costes finales de la financiación.

       

      • Estás financiando con fondos propios una promoción y cuando tienes avanzada la obra te surge una nueva oportunidad:

      En ese caso StockCrowd IN puede publicar una o varias campañas en distintos momentos temporales para que            puedas finalizar con éxito la promoción en curso, recuperando recursos propios y evitando perder el coste de          oportunidad de la nueva inversión.

       

      • Tienes un préstamo al promotor, pero está supeditado a un porcentaje de ventas que aún no tienes:

      Obviamente, el inicio de las obras siempre es un aliciente para atraer la atención de los potenciales compradores por lo que financiarse con nosotros siempre es una opción para poder adelantar el inicio de la obra antes de que cumplas todas las ventas comprometidas.

      En StockCrowd IN no recogemos garantía hipotecaria para la mayoría de las operaciones lo que nos permite convivir con otros financiadores. Eso sí, el no recoger garantía hipotecaria hace que seamos aún más exhaustivos con el estudio tanto del promotor como del proyecto, así como su track-record.

      Cuando planteamos este tipo de operaciones, la salida o cancelación del préstamo se puede hacer coincidir con la entrada de la Entidad Financiera, o convivir con la misma hasta el final de la promoción. Siempre tendremos en cuenta el Term Sheet de la operación autorizada para que la suma de la financiación no exceda del coste total de la construcción.

       

      • Has firmado un préstamo al promotor, pero te impide la disposición de la cuenta de compradores hasta la finalización de la obra:

      Estudiamos cada caso en detalle, y si vemos encaje en la estructura de financiación, podemos lanzar una campaña sobre un determinado porcentaje de la cuenta de compradores. Es importante tener en cuenta que el préstamo promotor debe permitir la financiación adicional a través de otros canales.

       

      • Has firmado un préstamo al promotor, pero los costes han sufrido una desviación sobre el planteamiento inicial utilizado para la concesión del préstamo

      No tienes por qué asumir esa tensión de liquidez, ni detraerlo de tus fondos propios.

      Una vez justificadas y cuantificadas las causas de esa desviación y siempre que el proyecto lo sostenga, en StockCrowd IN podemos encajar nuestra financiación a tus necesidades ajustando el plazo a la entrega de las viviendas.

       

      • Vas a comprar un activo y necesitas un aporte de financiación:

      En el caso de los suelos, siempre requerimos que exista licencia y preferimos que sea ya propiedad del promotor, pero en ocasiones en StockCrowd IN podemos estudiar publicar una operación que complemente la compra, aunque en estos casos pedimos siempre garantía hipotecaria.

       

      En el caso de otros activos inmobiliarios ya finalizados u obras en curso también podemos estudiar cada caso. Cualquier otro caso o necesidad que te surja lo podemos estudiar, porque en StockCrowd IN nos adaptamos a tu proyecto y a tus circunstancias.

       

      Hemos financiado más de 800 proyectos inmobiliarios por más de 80 millones de €

       

      ¿A qué esperas para ser el siguiente?

       

      ¡¡Ven y conócenos!!

                       

       


      Las ‘fintech’, herramientas de inversión.Libros (IV)

      Hoy hacemos una  nueva entrega de la serie sobre libros. En este 4º post vamos a hablar sobre el libro publicado por Eloi Noya "Fintech. Ahorro e inversión en la era financiera digital"

       

      Pasos y etapas para hacer un crowdlending inmobiliario

      Aunque a primera vista pueda parecer que para publicar un proyecto de crowdlending basta con elegir una plataforma, lanzar el proyecto y esperar, el proceso es sencillo y ágil pero lleva un análisis exhaustivo de la operación por parte del equipo de riesgos y operaciones de la plataforma y una serie de pasos que es importante recordar. La preparación previa de la información por parte del promotor y su  agilidad en la contestación de preguntas y presentación de la documentación, será decisiva en la toma de la decisión del equipo de riesgos y en la rapidez de la publicación.

      Una campaña con éxito de crowdlending requiere de una meticulosa preparación, sin dejar nada en manos del azar.

      Desde Stockcrowd IN,  el estudio de la operación es exhaustivo, y por eso, cuanto más completa esté la información más ágil y rápido será el estudio por parte de nuestro equipo.

      Nueva llamada a la acción

      Toda la campaña de crowdlending inmobiliario se compone de 5 etapas:

      1. Envío del proyecto

      Lo primero que deberá hacer un promotor inmobiliario para presentar su operación es enviar un dossier lo más completo posible con toda la información del proyecto.

      Desde Stockcrowd IN tenemos un Departamento Comercial que está en constante proceso de búsqueda de proyectos inmobiliarios que puedan ser financiados desde nuestra plataforma y será el encargado de gestionar la oportunidad.

      En Stockcrowd IN solicitamos como requisitos mínimos para estudiar una operación: 

      • La sociedad que desarrolle el proyecto o su equipo cuente con un mínimo de dos años de experiencia en el sector inmobiliario.
      • La sociedad que desarrolle el proyecto haya tenido resultados positivos durante los dos últimos ejercicios.
      • Estar al corriente de pago con la AEAT y con la TGSS.
      • Sin incidencias de pago en bases de datos.

      Si el promotor cumple con estos requisitos mínimos podremos hacer un estudio previo de la operación para lo cual necesitaremos,  la siguiente documentación

      • Organigrama del grupo económico
      • Modelo 200 últimos 2 ejercicios.
      • Estados financieros del ejercicio en curso actualizados
      • IVAs año en curso
      • CIRBE y Pool bancario , con calendario de vencimientos.

      2. Análisis del proyecto

      Tras la recepción de la documentación, el departamento comercial remitirá al Departamento de Riesgos y Operaciones el proyecto.

      Cada departamento analiza en profundidad el proyecto y al promotor.

      En Stockcrowd IN somos ágiles en la respuesta pero exigentes en la documentación y en los proyectos que publicamos. Es por este motivo por el que cuanto menor preparada esté la documentación a remitir el departamento de riesgo, más rápidamente podrá tener el promotor respuesta a su solicitud.

      3. Aprobación y publicación del proyecto

      No todos los proyectos que se presentan a la plataforma acaban siendo publicados.

      Desde Stockcrowd INanalizamos exhaustivamente el proyecto y al promotor

      Solo si resulta ser apto, será publicado y empezará a ser visible para el público en nuestro marketplace.

      4. Publicación del proyecto

      Una vez está preparado el proyecto en nuestro marketplace, StockCrowd IN tiene un Departamento de Inversores, desde el cual se trabaja para informar sobre el proyecto, dándolo a conocer a toda nuestra base de inversores para que puedan analizarlo y así decidir si les interesa o no participar.

      5. Formalización del proyecto

      Una vez que hemos publicado la fecha de salida del proyecto, solo debemos esperar a que el proyecto se llene con éxito por parte de nuestros inversores para poder darlo por cerrado y llevar a cabo la firma ante Notario.

      Posteriormente, una vez recibida la documentación de la notaría y habiéndose cumplido los hitos estipulados en la autorización de la operación y su publicación, procederemos a la disposición de los fondos en la cuenta bancaria indicada por el promotor y justificada a través del correspondiente certificado de titularidad.

       

      Y ahora que sabes lo fácil que es, ¿a qué estás esperando para iniciar el proceso de estudio de tu proyecto inmobiliario?. 

       

      ¡¡Ven y conócenos!!

      FINANCIA TU PROYECTO INMOBILIARIO                  

       


      Novedades Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo 2020/1503 relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas.

      El Reglamento 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo (relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas, y por el que se modifican el Reglamento (UE) 2017/1129 y la Directiva (UE) 2019/1937), busca garantizar la estabilidad financiera, proteger los intereses de los inversores, y prevenir riesgos en el mercado financiero de la UE.

      Además, establece un marco armonizado para asegurar una organización, autorización, supervisión y regulación efectiva de las empresas de servicios de financiación participativa.
      Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo 2020/1503

      Ventajas y mitos del Crowdlending

      Probablemente si estás leyendo nuestro blog sabes que el Crowdlending es la figura de financiación en la que mediante una plataforma digital se pone en contacto a empresas que necesitan financiación para su proyecto a través de préstamos, con inversores que quieren obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros.

      Sin embargo, quizás no tengas tan claro cuáles son las ventajas de este tipo de financiación desde el punto de vista de la empresa que solicita financiación , te resumimos a continuación las más destacadas:

      • Agilidad; el proceso de estudio de las operaciones es más rápido que la financiación tradicional, debido, entre otros aspectos, a que la estructura de las plataformas es más dinámica.
      • Es compatible y complementaria a otras modalidades de financiación, abriendo el abanico de financiadores y reduciendo la dependencia bancaria de las empresas.
      • Sin costes ocultos: trabajar con una plataforma de crowdlending no conlleva la contratación de otros productos como ocurre muchas veces con la banca donde, además de firmar un préstamo también te hacen contratar productos adicionales.
      • Proceso totalmente digital, es 100% online.

      Nueva llamada a la acción

      Además de las ventajas del Crowdlending, lo largo de nuestros años trabajando como plataforma de financiación alternativa nos hemos encontrado muchos mitos en torno a esta forma de financiación:

       

      1. Esta financiación es sólo para empresas que no tienen acceso al crédito bancario: esto es absolutamente falso. En StockCrowd IN hemos financiado más de 800 proyectos por un importe superior a 75 Millones de euros y las empresas que se financian con nosotros tienen una facturación media de 14 Millones de euros y más de 10 años de antigüedad. De hecho, las empresas con las que trabajamos suelen trabajar a la vez con distintos proveedores financieros y nuestros criterios de riesgos son tan rigurosos o más que los que utilizan en la financiación tradicional.

      2. El coste de esta financiación es inasumible: en StockCrowd IN financiamos a tipos adecuados al riesgo asumido tanto por empresas como promotores, situándose en una media de 6,5% a 9% para proyectos empresariales y en 9% a 11% para proyectos inmobiliarios. Además, la contratación de nuestra financiación no conlleva contratación de productos asociados por lo que el coste final es totalmente transparente.

      3. Se trata de un proceso complejo: En StockCrowd IN hacemos que el proceso sea muy sencillo, es totalmente online hasta la firma del préstamo que sí se realiza ante notario y nosotros nos ocupamos de todos los trámites entre la empresa y los inversores.

      4. Este tipo de operaciones son para operaciones puntuales: En StockCrowd IN queremos ser un financiador habitual de nuestros clientes y acompañarlos en su desarrollo, de hecho, una vez una empresa con nosotros, suele realizar varias operaciones y crecemos juntos.

      ¡¡Ven y conócenos!!

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      Inversión y gestión del dinero al alcance de todos. Libros (III)

      Iniciamos nuevo mes y tenemos nueva entrega de la serie sobre libros. En este 3er post vamos a hablar sobre el libro publicado en 2016 por Marc Frau “Inversión y gestión del dinero al alcance de todos”.

      ¿Y qué fue lo primero que llamó nuestra atención? El hecho de poder tener una perspectiva de las distintas opciones para poder invertir y gestionar nuestras propias finanzas.

      El autor nos cuenta desde su experiencia personal la importancia que tiene ahorrar y los principios básicos para poder hacerlo, apoyándose en distintos ejemplos.

      Una de las bases para ahorrar es que seamos capaces de controlar los gastos que tenemos, no solo aquellos que podamos considerar como “grandes”, sino también los más pequeños del día a día.

      Una vez tenemos este punto claro, poco a poco iniciamos el camino para poder conocer cómo invertir el dinero que hemos o vamos ahorrando, como dice el autor en el libro “hacer que el dinero trabaje para ti”.

      Para ello, también tenemos que considerar otros puntos como por ejemplo: la inflación y cómo afecta, saber qué es el interés compuesto (el interés producido cuando se reinvierten de nuevo el capital más el interés producido por una primera inversión) y la regla del 72 (72 / interés), de esta manera seremos capaces de calcular cuánto tiempo se necesita para doblar el dinero que se va a invertir.

      También hace hincapié en que, antes de decidirnos por alguna opción de inversión, tenemos que conocerlas con más detalle, ver qué rentabilidad nos pueden proporcionar y el riesgo que queremos asumir en nuestra inversión.

      Al igual que en cualquiera de las opciones de inversión, es clave la diversificación en empresas y en tiempo (no hacer todas las inversiones a la vez). Tener una cartera diversificada nos va a permitir obtener rentabilidad por lo invertido de forma constante y reducir nuestra exposición al riesgo.

      Y por último y no por ello menos importante, hace referencia a lo que llamamos colchón económico o de seguridad. Destacando distintos niveles de colchón, siempre considerando que no debemos invertir aquel dinero que podamos necesitar en un futuro próximo y para cubrir imprevistos que puedan surgir: reserva cotidiana, de 1ª emergencia y 2º reserva de emergencia.

      Si pudiéramos resumir el mensaje del libro: es un libro que nos da una perspectiva general sobre algunas de las opciones que hay a nuestra alcance para invertir, cómo funcionan y destaca sus ventajas e inconvenientes.

      Libro inversión

       

      El libro blanco de la inversión inteligente

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