A pesar de que el crowdlending es un concepto cada vez más conocido entre los promotores inmobiliarios por su agilidad, transparencia, y facilidad en la gestión de solicitud al ser un proceso 100% online, nuestras conversaciones con promotores clientes y potenciales nos han permitido saber cuáles son sus inquietudes antes de financiar su primer proyecto inmobiliario con nosotros.
Te ayudamos a despejar esas dudas para que ya no sean un problema a la hora de financiar tu primer proyecto con StockCrowd IN.
En StockCrowd IN somos ágiles en la respuesta, tendrás tu contestación en un plazo máximo de 7 días desde que tenemos toda la documentación y las aclaraciones. Recibirás un feedback inicial sobre si tu proyecto encaja o no con el perfil de nuestros inversores.
Una vez autorizada por el comité la operación la publicación en nuestro Marketplace dependerá del tiempo que tardes en enviarnos la información legal y nuestro pipeline de publicaciones, pero la media está entre 5 y 7 días.
Como en cualquier otra plataforma no podemos asegurarte que los fondos sean levantados, pero lo que seguro que te sirve es nuestro track récord, de los 161 proyectos que hemos publicado solo no hemos cubierto uno que publicamos justo cuando se decretó el estado de alarma en 2020.
Una vez que se autoriza la publicación de un proyecto en nuestro Marketplace, nuestro equipo de inversores se pone a trabajar en ello de tal forma que nuestros proyectos se llenan en muy breve espacio de tiempo.
En StockCrowd IN, no recogemos garantía hipotecaria en la mayoría de los proyectos inmobiliarios; esto hace que el estudio tanto del proyecto como del promotor sea muy exhaustivo.
En el análisis del promotor, lo primero que ha de cumplirse son nuestros requisitos mínimos (dos años de experiencia en el sector inmobiliario al menos, que los dos últimos ejercicios no haya tenido pérdidas, que esté al corriente de pago en Seguridad Social y AEAT y no tenga incidencias); en muchas ocasiones las sociedades promotoras solicitantes del proyecto son SPV por lo que no cumplen nuestros dos primeros requisitos, en estos casos solicitamos el aval de la matriz.
Los avales personales de los socios también se pueden requerir en algunas ocasiones, depende mucho del tamaño de la promotora, de la experiencia y del proyecto en cuestión.
En StockCrowd IN ponemos el foco en lo verdaderamente importante, por lo que, cuando nos reunimos con promotores, clientes potenciales, y hablamos de un proyecto inmobiliario, somos totalmente transparentes, siempre hay un primer feedback en el que decimos si encaja el proyecto o no con nuestro criterio de riesgos y, si es así, hacemos una oferta económica indicativa de cómo creemos que podemos plantear la operación al comité. Si el cliente acepta estas condiciones, se inicia el proceso, y sólo en el estudio de la primera operación solicitamos una tarifa de 995€; en el resto de operaciones que presente a futuro el grupo promotor no se cobra tarifa alguna.
El resto de los gastos no se generan hasta la autorización y previo a la publicación en la plataforma.
Nuestras publicaciones son totalmente transparentes para el inversor, solo si eres un inversor registrado en nuestra plataforma tienes acceso a los documentos de interés de la campaña, que además cumple con la LOPD.
Tenemos más de 9.000 usuarios registrados que también pueden ser potenciales compradores de tus viviendas.
Estamos seguros de haber podido aclarar alguna de las dudas que te surgen al plantearte financiar tu primer proyecto inmobiliario con nosotros, pero si tienes alguna otra más, no lo pienses y
¡¡Contáctanos!!
Dentro de ley de Sociedades de Capital, se estipulan distintas modalidades de gestión, administración y representación de las sociedades. En muchas ocasiones, el órgano de administración tanto para una sociedad limitada, como anónima dependerá del tamaño de la empresa y de su estructura accionarial.
En StockCrowd IN adaptamos nuestro modelo de financiación a las necesidades de tu empresa y proyecto. En este post hablaremos sobre la financiación para empresas, si tienes un proyecto inmobiliario te recomendamos consultar este otro post.
El crowdlending es un mecanismo de financiación colectiva o financiación participativa que resulta muy útil para acceder a recursos financieros y es totalmente complementaria a la financiación tradicional
El crowdlending es una alternativa muy interesante, el proceso es mucho más ágil y accesible que la financiación a través de bancos o instituciones financieras más tradicionales. Por esta razón, es una excelente opción para obtener liquidez necesaria para tu empresa.
Vamos a explicarte cómo funciona:
Desde StockCrowd IN solicitamos la información necesaria para conocer la situación de la empresa. Trabajamos con empresas previamente analizadas y con experiencia contrastada en su actividad.
Todo proyecto empresarial que aparece en nuestra plataforma tiene un rating indicativo asignado por una agencia externa. Este rating es de 1 a 10, quedando descartadas aquellas con rating inferior a 4.
¿Cuáles son las ventajas del crowdlending en StockCrowd IN?:
Solicitar un préstamo a través de nuestra plataforma ofrece muchas ventajas:
¿Cuáles son los requisitos mínimos para poder financiarse en StockCrowd IN?
Nuestro modelo de negocio se basa en financiar a empresas que están en crecimiento y buscan financiación para sus nuevos proyectos.
Los requisitos mínimos para solicitar financiación en nuestra plataforma son los de ser empresa residente en España con un mínimo de tres ejercicios presentados en el registro mercantil y con una facturación superior a 1MM € que no tenga alarmas de riesgos ni impagos, fondos propios positivos y en beneficios.
Estos son los requisitos mínimos que solicitamos, pero, como es lógico, cada empresa debe ser analizada por nuestro equipo de riesgos y es el mismo quien determinará si un proyecto encaja o no en nuestra plataforma.
¿Qué más necesitamos?
Para realizar un estudio básico necesitamos conocer los siguientes datos, con estos datos y los documentos en el siguiente apartado, podremos realizar un primer análisis de la empresa:
- Nombre de la empresa
- NIF de la empresa
- Descripción de la actividad de la empresa
- Importe solicitado
- Destino de la financiación
¿Qué documentación hay que presentar?
-Dos últimos impuestos de sociedades presentados y auditoría si la hubiera
-Declaraciones mensuales/ trimestrales de IVA del ejercicio en curso
-Modelo 347/349 del último ejercicio presentado
-Estados financieros provisionales del año en curso
-Pool bancario con cuadro de amortización y vencimientos de la deuda
-CIRBE actualizada
-Organigrama del grupo si lo hubiera
Una vez recibido el expediente de solicitud de financiación, desde el equipo de riesgos de StockCrowd IN analizamos la operación y una vez sea aprobada por el comité podemos pasar a publicarla en nuestro marketplace.
¿Cuánto podemos financiar?
En StockCrowd IN estamos supervisados por la CNMV y con informe vinculante de Banco de España y el límite que establece la ley por proyecto y promotor es de 5.000.000€. Sin embargo, los importes que se financian suelen ser más bajos y los mismos dependerán del proyecto y del apetito de nuestros inversores.
Nuestro modelo de financiación se materializa en préstamos hasta 24 meses con amortizaciones mensuales y préstamos a corto plazo de 3/4 meses con amortización a vencimiento.
Dado que nuestra relación con el cliente queremos que sea a largo plazo, nos gusta preclasificarlos en un límite de riesgos e ir haciendo operaciones dentro de ese contrato marco.
¿Cómo se devuelve mi préstamo?
El contrato de préstamo incluirá una tabla con las cuotas de amortización (sistema francés). Las cuotas se pagarán mensualmente mediante giro de recibos por StockCrowd IN, sin necesidad de cambiar de Entidad Financiera con el ahorro de costes y comodidad que ello conlleva.
En los préstamos a vencimiento se hará un único pago al final del plazo establecido.
¿Por qué es StockCrowd IN una buena alternativa para las empresas?
Para las empresas, les permite diversificar sus fuentes de financiación y, en muchos casos, obtener mejores condiciones de las que podrían obtener con la financiación tradicional.
Hemos financiado más de 800 proyectos por un volumen superior a 78 millones de euros.
¿A que estas esperando para presentarnos a tu empresa?
¡¡Ven y conócenos!!
Nueva entrega de la serie sobre libros. En este 5 ºpost vamos a hablar sobre el libro publicado por Carmen Pérez-Pozo, que ya ha colaborado en multitud de ocasiones con nosotros. Se titula“Riqueza para siempre”
En StockCrowd INfinanciamos proyectos de obra nueva, rehabilitación, y cambios de uso a viviendas. Hoy te explicamos distintas formas de encajar nuestra financiación para que no te quede ninguna duda a la hora de decidir la estructura financiera de tu proyecto inmobiliario. En caso de que tengas un proyecto empresarial que quieras financiar te recomendamos ver este post.
En StockCrowd IN analizamos tu proyecto y lo estructuramos en distintas fases en función de factores como porcentaje de obra ejecutado o el número de ventas realizadas sobre el total de las unidades.
Al financiar el importe global de un proyecto en fases te permite como promotor reducir tus costes financieros ya que en StockCrowd IN, pagarás solo por cada campaña levantada en nuestra plataforma, independientemente del riesgo global autorizado. Es decir, si necesitaras 1.000.000€ de financiación para finalizar tu obra y se te diera en una única fase tendrías que pagar intereses desde el momento inicial en el que firmas el préstamo, generando unos sobrecostes de un capital que no necesitas en el momento. Si, por el contrario, financias 500.000€ ahora y 500.000€ 3 o 6 meses después estás reduciendo muchísimo los costes finales de la financiación.
En ese caso StockCrowd IN puede publicar una o varias campañas en distintos momentos temporales para que puedas finalizar con éxito la promoción en curso, recuperando recursos propios y evitando perder el coste de oportunidad de la nueva inversión.
Obviamente, el inicio de las obras siempre es un aliciente para atraer la atención de los potenciales compradores por lo que financiarse con nosotros siempre es una opción para poder adelantar el inicio de la obra antes de que cumplas todas las ventas comprometidas.
En StockCrowd IN no recogemos garantía hipotecaria para la mayoría de las operaciones lo que nos permite convivir con otros financiadores. Eso sí, el no recoger garantía hipotecaria hace que seamos aún más exhaustivos con el estudio tanto del promotor como del proyecto, así como su track-record.
Cuando planteamos este tipo de operaciones, la salida o cancelación del préstamo se puede hacer coincidir con la entrada de la Entidad Financiera, o convivir con la misma hasta el final de la promoción. Siempre tendremos en cuenta el Term Sheet de la operación autorizada para que la suma de la financiación no exceda del coste total de la construcción.
Estudiamos cada caso en detalle, y si vemos encaje en la estructura de financiación, podemos lanzar una campaña sobre un determinado porcentaje de la cuenta de compradores. Es importante tener en cuenta que el préstamo promotor debe permitir la financiación adicional a través de otros canales.
No tienes por qué asumir esa tensión de liquidez, ni detraerlo de tus fondos propios.
Una vez justificadas y cuantificadas las causas de esa desviación y siempre que el proyecto lo sostenga, en StockCrowd IN podemos encajar nuestra financiación a tus necesidades ajustando el plazo a la entrega de las viviendas.
En el caso de los suelos, siempre requerimos que exista licencia y preferimos que sea ya propiedad del promotor, pero en ocasiones en StockCrowd IN podemos estudiar publicar una operación que complemente la compra, aunque en estos casos pedimos siempre garantía hipotecaria.
En el caso de otros activos inmobiliarios ya finalizados u obras en curso también podemos estudiar cada caso. Cualquier otro caso o necesidad que te surja lo podemos estudiar, porque en StockCrowd IN nos adaptamos a tu proyecto y a tus circunstancias.
Hemos financiado más de 800 proyectos inmobiliarios por más de 80 millones de €
¿A qué esperas para ser el siguiente?
¡¡Ven y conócenos!!
Hoy hacemos una nueva entrega de la serie sobre libros. En este 4º post vamos a hablar sobre el libro publicado por Eloi Noya "Fintech. Ahorro e inversión en la era financiera digital"
Aunque a primera vista pueda parecer que para publicar un proyecto de crowdlending basta con elegir una plataforma, lanzar el proyecto y esperar, el proceso es sencillo y ágil pero lleva un análisis exhaustivo de la operación por parte del equipo de riesgos y operaciones de la plataforma y una serie de pasos que es importante recordar. La preparación previa de la información por parte del promotor y su agilidad en la contestación de preguntas y presentación de la documentación, será decisiva en la toma de la decisión del equipo de riesgos y en la rapidez de la publicación.
Una campaña con éxito de crowdlending requiere de una meticulosa preparación, sin dejar nada en manos del azar.
Desde Stockcrowd IN, el estudio de la operación es exhaustivo, y por eso, cuanto más completa esté la información más ágil y rápido será el estudio por parte de nuestro equipo.
Toda la campaña de crowdlending inmobiliario se compone de 5 etapas:
Lo primero que deberá hacer un promotor inmobiliario para presentar su operación es enviar un dossier lo más completo posible con toda la información del proyecto.
Desde Stockcrowd IN tenemos un Departamento Comercial que está en constante proceso de búsqueda de proyectos inmobiliarios que puedan ser financiados desde nuestra plataforma y será el encargado de gestionar la oportunidad.
En Stockcrowd IN solicitamos como requisitos mínimos para estudiar una operación:
Si el promotor cumple con estos requisitos mínimos podremos hacer un estudio previo de la operación para lo cual necesitaremos, la siguiente documentación:
2. Análisis del proyecto
Tras la recepción de la documentación, el departamento comercial remitirá al Departamento de Riesgos y Operaciones el proyecto.
Cada departamento analiza en profundidad el proyecto y al promotor.
En Stockcrowd IN somos ágiles en la respuesta pero exigentes en la documentación y en los proyectos que publicamos. Es por este motivo por el que cuanto menor preparada esté la documentación a remitir el departamento de riesgo, más rápidamente podrá tener el promotor respuesta a su solicitud.
3. Aprobación y publicación del proyecto
No todos los proyectos que se presentan a la plataforma acaban siendo publicados.
Desde Stockcrowd INanalizamos exhaustivamente el proyecto y al promotor.
Solo si resulta ser apto, será publicado y empezará a ser visible para el público en nuestro marketplace.
4. Publicación del proyecto
Una vez está preparado el proyecto en nuestro marketplace, StockCrowd IN tiene un Departamento de Inversores, desde el cual se trabaja para informar sobre el proyecto, dándolo a conocer a toda nuestra base de inversores para que puedan analizarlo y así decidir si les interesa o no participar.
5. Formalización del proyecto
Una vez que hemos publicado la fecha de salida del proyecto, solo debemos esperar a que el proyecto se llene con éxito por parte de nuestros inversores para poder darlo por cerrado y llevar a cabo la firma ante Notario.
Posteriormente, una vez recibida la documentación de la notaría y habiéndose cumplido los hitos estipulados en la autorización de la operación y su publicación, procederemos a la disposición de los fondos en la cuenta bancaria indicada por el promotor y justificada a través del correspondiente certificado de titularidad.
Y ahora que sabes lo fácil que es, ¿a qué estás esperando para iniciar el proceso de estudio de tu proyecto inmobiliario?.
¡¡Ven y conócenos!!
El Reglamento 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo (relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas, y por el que se modifican el Reglamento (UE) 2017/1129 y la Directiva (UE) 2019/1937), busca garantizar la estabilidad financiera, proteger los intereses de los inversores, y prevenir riesgos en el mercado financiero de la UE.
Además, establece un marco armonizado para asegurar una organización, autorización, supervisión y regulación efectiva de las empresas de servicios de financiación participativa.
Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo 2020/1503
Probablemente si estás leyendo nuestro blog sabes que el Crowdlending es la figura de financiación en la que mediante una plataforma digital se pone en contacto a empresas que necesitan financiación para su proyecto a través de préstamos, con inversores que quieren obtener una rentabilidad atractiva por sus ahorros.
Sin embargo, quizás no tengas tan claro cuáles son las ventajas de este tipo de financiación desde el punto de vista de la empresa que solicita financiación , te resumimos a continuación las más destacadas:
Además de las ventajas del Crowdlending, lo largo de nuestros años trabajando como plataforma de financiación alternativa nos hemos encontrado muchos mitos en torno a esta forma de financiación:
¡¡Ven y conócenos!!
